1、要确认信用卡欠款超出持卡人还款能力：比如你欠款20万元，但是月收入才5000元，这种明显就是欠款超出还款能力的表现原文www.xbaixing.com。
2、持卡人要有还款意愿：这个指在逾期之前马上跟银行沟通，并且进行协商，而不是还不上马上就更换联系方式，逃避银行催收。
3、给出合适的理由：因外界因素导致未按还款日期归还贷款，因为失业或者生病等各种原因造成的。
各类银行的政策
浦发银行：停息分期6期至60期，普遍有所减免特别是万用金账户的减免力度大小生活网www.xbaixing.com。分期的期数也很人性化，是根据持卡人的自身能力来自行选择分期的期数。
交通银行：停息分期6期至60期，交行的特色是小额可以分多起，而且交通银行的减免力度也不小。分期的期数也是根据持卡人的能力来定制，可以说挺人性化xbaixing.com。
兴业银行：停息分期6期至60期，虽然减免的力度不如上述两个银行，但是兴业银行的减免力度也是可以的，给出的分期期数也是比较长的。
光大银行：停息分期6期至60期，光大银行最近处理效率比较高！
招商银行：停息分期6期至60期，招行现在的处理速度加快了很多，一般都会受理。
中信银行：停息分期6期至60期，中信银行普遍需要5%-10%的首付款，但是也有一大部分持卡人不需要支付的原文www.xbaixing.com。
华夏银行：停息分期6期至60期，华夏银行的处理速度不会很快，但是不属于处理速度慢的，分期的期数也是中规中矩的。
民生银行：停息分期6期至60期，民生银行的效率属于比较慢的，有一部分客户需要逾期3个月以上才可以进行协商，但是有一部分客户也不需要。除此以外，民生银行外包的催收公司也是民生银行的老总自己开的，所以处理的速度可能比上述一些银行能稍微慢些www.xbaixing.com。
建设银行：停息分期6期至60期，建设银行属于国有银行之一，处理速度不会很快，分期的期数中规中矩，不会很多。
工商银行：停息分期6期至60期，工商银行与建设银行一样，国有银行的处理速度都不会很快，而且分期的期数也不会特别多，都属于中规中矩的。
农业银行：停息分期6期至60期，农业银行会对持卡人有要求的，会有一部分持卡人被要求逾期4个月以上才可以处理，但是有一部分持卡人也不需要www.xbaixing.com小生活网。期数也属于中规中矩的。
